Yazar: Haber Merkezi

Bankalardan kredi almak için şartlar nelerdir? Kimler bankalardan kredi alabilir, kredi çekmek için hangi evraklar istenir, Bankalar Kimlere Kredi Verir? Kredi Almak İçin Neler Gerekir? Kredi Kullanmak İçin Hangi Şartları Taşımak Gerekir? Kredi Almak İçin Ne Yapmalıyım? Kredi Kullanmak İçin Kaç Aylık SGK Gerekir? Sigorta Olmadan, Hiçbir Belge İstemeden, Herkese Anında Kredi Veren Bankalar Var mıdır? Bu haberimizde bu sorular ve bunlar ile alakalı soruları yanıtlyacagız. Değerli bankaweb.com ziyaretçileri Bankalardan Kredi Kullanmak için, Kredi Onayı alabilmek için gerekli koşulları haberimizin devamında bulabilirsiniz.

Kredi kullanmak ya da bankalardan kredi almak için gerekli en önemli şey Findeks Kredi Notu kredi puanınızdır. Kredi Notu sizin daha önceki kredi ya da kredi kartı borçlarınızı nasıl ödediğinizle alakalı sizin bir nevi borç karnenizdir. Eğer Findeks Kredi Notu’nuzu biliyorsanız kredi Notunuz 1400 ve üzerinde ise bankalardan zorlanmadan kredi alabilirsiniz demektir. Kredi notunuz 1400 den düşükse ilk olarak kredi notunuzu artırmaya çalışmalısınız.

Kredi kullanırken sizin kredi onayı almanızı zorlaştıran diğer bir durum da kredi notunuzun hiç oluşmamış olmasıdır. Yani daha önce hiç kredi ya da kredi kartı kullanmamışsanız bankalar sizin borçlarınızı nasıl ödediğiniz konusunda ödeme alışkanlıklarınızı bilemedikleri için kredi notu oluşturamazlar. Bu durumda da kredi notunuz sıfır görünür ve bankalar size kredi vermek istemezler. Bu durumda ise düşük limitli bir kredi kartı alarak harcamalarınızın bir kısmını bu kartla yapmalı ay sonlarında da dönem borcunuzun tamamını ödemelisiniz. Daha sonra ise düşük rakamlı bir kredi kullanarak ödemelerinizi zamanında yapmanız iyi bir kredi notunuzun oluşmasını sağlayacaktır.

Kredi kullanmak için bankaların aradığı bir diğer koşul ise son işyerinizde en az 6 ay çalışmış olmanızdır. Bankalar kredi başvurusunda bulunan kişilerin diğer kriterleri ile birlikte son 6 aydır aynı işyerinde çalışıp çalışmadığını da kontrol ederler. Bu durumda kredi başvurusunda bulunurken bu koşulu da göz önünde bulundurmalısınız.

Kredi başvurularının onaylanmamasının bir diğer nedeni de gelir gider dengesinin sağlanamaması… Yani başvurduğunuz kredinin taksitlerinin aylık gelirinizin % 40 ını geçmemesi gerekiyor. Bu oranı aşan yüksek miktarlı kredi başvuruları bankalar tarafından onaylanmaz.

Kredi başvurusunda bulunduğunuzda daha önce kullanmış olduğunuz bir kredinin taksitinin gecikmemiş olmasına ya da kredi kartınızın son ödeme tarihinin geçmemiş olmasına özen göstermelisiniz. Çünkü kredi başvurusu yapmış olduğunuz banka gecikmiş kredi ya da kredi kartı borcunuz varsa kredi başvurunuzu olumsuz olarak değerlendirecektir.

Kredi türleri arasında fark olmaksızın, ister ihtiyaç kredileri gibi kısa vadeli krediler, ister taşıt kredileri veya konut kredileri gibi nispeten uzun vadeli krediler olsun, bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi seçeneğine ulaşmak için kredi başvurusu öncesi ciddi ve detaylı bir süreçten geçmek gerekiyor. Kredi hesaplama işlemleri söz konusu olduğunda kullanıcılar daha çok kredi faiz oranları ya da kredi dosya masrafı (kredi tahsis ücreti, vs) gibi kalemlere dikkat ederler. Fakat kredi geri ödeme süreci göz önüne alındığında oluşan bazı maliyetler, vergiler ve kesintiler de hesaba katıldığında kredi hesaplama konusunun o kadar da kolay ve hafife alınabilecek bir süreç olmadığı görülür.

“Kredi hesaplaması nasıl yapılır” sorusuna bu yazıda hem bankaların çerçevesinden, hem de tüketicinin çerçevesinden bakarak cevap bulmaya çalıştık. Gelelim bu bilgilere ve aşamalara…

Kredi taksit hesaplama, faiz, vergiler ve geri ödeme gibi konuları daha iyi açıklayabilmek için şöyle bir örnek tablo üzerinden gidelim:

Şimdi bu tablodaki tanımları, kredi hesaplama sürecindeki hareketleri ile eşzamanlı olarak açıklayabiliriz:

Kredi Taksitleri ve Vadeleri
Öncelikle belirtelim ki kredi ödeme süreçlerinde bankalar artık azalan taksitli, ya da artan taksitli gibi seçenekler sunabiliyor. Ancak halen en popüler seçenek sabit taksitli kredi seçenekleri ve biz de bu örnekte bu seçeneği dikkate aldık. Buradaki taksitler, söz konusu dönemler, yani aylar içerisinde gerçekleşen faiz ödemeleri ve anapara ödemelerinin toplamını gösteriyor. Her kredi vadesi geldiği zamanlarda, ödeme yapmanız durumunda kalan anaparadan bu tutar düşülüyor.

Kredi Anapara Ödemesi ve Kalan Anapara
Kredi anapara ödemesi, aylık taksit miktarından, söz konusu dönemler içerisinde ödenecek olan faizler ve vergiler düşüldükten sonra ortaya çıkan kalemdir. Ödediğiniz taksit tutarı kadar düşerek bir sonraki aya devam eder.

Kalan anapara ise her vade döneminde çektiğiniz kredi tutarından anapara ödemesi düşüldükten sonra kalan yeni tutar, yani kalan borcunuzdur. Anapara denmesinin sebebi, “kredilendirme” işleminden ötürüdür.

Kredi Vergileri
Kredi vergileri, kullandığınız kredi türlerine göre değişen ve yasal olarak tabi olunan vergi ödemelerinin söz konusu olduğu kalemdir. Krediye göre değişen vergiler söz konusudur. Sözgelimi; yüzde 15 oranında alınan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 5 olarak alınan Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) gibi vergiler ihtiyaç kredileri için geçerliyken konut kredilerinde teşvik amaçlı vergiler yoktur. Ama bununla birlikte konut kredisi tahsis ücreti ve konut ekspertiz ücreti gibi kalemleri de göz ardı etmemek gerekiyor.

Kredi Maliyet Oranları
Kredi maliyet oranları, aslında kredi hesaplama süreçlerinin en önemli kalemidir çünkü kredi masrafınız, faiziniz ve kredi kampanyaları ile size sunulan avantajlar ne olursa olsun bir kredinin en uygun kredi olup olmadığını maliyet oranları belirler, diyebiliriz.

Kredi başvurusu yaptığınızda toplam faiz maliyeti, kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, hukuki hizmet bedeli, sigortalar ve benzeri birçok maliyet söz konusu oluyor ve bunların toplamı da bir orana tekabül ediyor. Aylık ve yıllık olarak bankaların size açıklamak zorunda olduğu bu maliyetleri, kredi karşılaştırma işlemlerinde mutlaka göz önüne alın.

Kredi karşılaştırma yaparken diğer kalemlere dikkat etmekle birlikte maliyet oranlarına öncelik verin zira kredi faiz oranları düşük olduğunda kredi masrafları artacaktır ve maliyeti daha yüksek olacaktır. Ya da tam tersi örneği de aynı şekilde düşünebiliriz.

Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilirler?. Bankadan kredi çekmek isteyen ev hanımları bankalardan nasıl kredi çekebilir. Belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmayan ev hanımları bankalardan kredi çekebilir mi, ev hanımlarına kredi verilir mi? gibi soruların yanıtlarını haberimizin içerisinde bulabilirsiniz. Ev hanımlarına kredi veren bankalar var mı? Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilir? sorusu sitemizin iletişim eposta adresine gönderilen sorular arasında öne çıkanlar arasında bulunuyor. Ev hanımları belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmadığı için kredi kullanmakta zorlanabilmekteler, ev hanımları ihtiyaçları olduğunda kredi kullanabilirler mi? Kredi kullanabilirlerse nasıl? İşte bu haberimiz de ev hanımlarının yani belgeyebilecekleri gelirleri olan bir işte çalışmayan kadınlarının kredi kullanabilmeleri için derlediğimiz bilgiler doğrultusunda hazırladığımız haberimiz içerisinde bilgi vermeye çalışacağız.

Kredi kullanmak isteyen ev hanımları bankalara başvurduğunda resmi belgelenebilir bir gelir beyan edemedikleri için çoğu zaman kredi başvuruları red edilebiliyor. Bunu önlemek için bankalara bu ev hanımının kullanacağı kredinin taksitlerini düzenli ödeyebileceğini ispat etmesi gerekiyor. Bunun çeşitli yöntemleri bulunabilir. Örneğin eşi bir iş sahibi ise ya da maddi durumları uygunsa bayana SGK kaydı yaptırılarak SGK primleri ödenmeli. Bu durumda hem ev hanımının emekli olabilmesi sağlanacak hem de o ev hanımının düzenli bir gelir sahibi olduğu resmileştirilecektir. Bunun yanında ev hanımı kendisi adına açacağı bir banka hesabını aktif olarak kullanmalı ve hesap hareketleri gerçekleştirmeli.. Bu banka hesabı için hesap işletim ücreti ödemek istemeyenler hesaplarından 2 adet faturaya ilişkin otomatik ödeme talimatı verebilirler.

Yine bir diğer konu da kredi başvurusunda bulunurken bankalara maddi varlıklarınız ya da gelirleriniz konusunda güvence verip ikna edebilmek. Yani örneğin kira geliri olan bir ev hanımı kira gelirini bankaya bildirmeli, üzerinde ev, araba gibi bir mal varlığı varsa bundan banka görevlilerini haberdar etmeli. Banka maddi varlığınız ya da gelirinizle sizin kredi taksitlerinizi ödeyebileceğinize kanaat sağladığı zaman kredi onayı almanız çok daha kolay olacaktır.
Bütün bunların haricinde bazı bankalar bazı dönemlerde Ev Hanımlarına Özel Kredi Kampanyaları düzenliyorlar. Bu kampanyalara başvurulduğunda tabiki kredi kullanmak çok daha kolay olacaktır.