İhtiyaç Kredisi Nasıl Çekilir? Bankaların müşterilerine ve müşteri adaylarına sundukları çeşitli kredi türlerinden birisi de ihtiyaç kredisidir. Peki ihtiyaç kredisi nedir? Yakın bir dönemde ihtiyaç kredisi başvurusu yaptıysanız ya da yapacaksanız aşağıda derlediğimiz htiyaç kredisi hakkında bilgileri dikkate alarak işlem yapmanızı öneririz.

Kredi Türleri Açısından İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi nedir, sorusunun cevabı elbette sorunun kendisinde yatıyor, ama yine de kredi türleri arasında yapılan başvurular itibariyle halen yanlış ve bilinçsiz kullanımlar söz konusu olabiliyor. Şöyle bir örnek verebiliriz: Krediler, bireysel krediler ve ticari krediler olarak ayrılır ana hatlarıyla. Ticari krediler, tüzel kişilere ya da ticari amaçlı kredi arayışında olan ticari şirket sahiplerine sunulan farklı koşullara ahipken bireysel krediler, farklı ihtiyaçlara yönelik olarak sunulabiliyor.

Sözgelimi eğitim kredisi, tatil kredisi gibi alt türler de aslında bireysel kredilere, hatta ihtiyaç kredilerine giren kredi türleri. Bankalar kampanyaları ile bu alt başlıklarla sunduğu kredi türlerinde düşük faizli kredi özellikleri sunabiliyorlar. Ancak kampanyalar haricinde bankanın standart ürünü haline gelen “eğitim kredisi, tatil kredisi” gibi seçenekler belli bir ihtiyaca özel gösterilse de faizleri standart “ihtiyaç kredisi”ne göre daha yüksek tutulabiliyor. Oysa bilmelisiniz ki adı “ihtiyaç kredisi” olan kredileri kullanarak da tatil, eğitim ve alışveriş masraflarınızı karşılayabilirsiniz.

Hatta bir kimse ticari kredi kullanmak yerine ticari alandak gelir durumunu göstererek kendi adına da bireysel ihtiyaç kredisi kullanabilir. Buradan karşımıza şu sonuç çıkıyor: Kredi başvurusu yaparken kredinin adına değil koşullarına, faizlerine ve maliyetine bakarak karar verin ve ihtiyacınız için en uygun seçeneğe sağlıklı bir ihtiyaç kredisi karşılaştırma süreci ile ulaşın.

İhtiyaç Kredisi Nasıl Çekilir?

Gelelim “İhtiyaç kredisi nasıl çekilir” konusuna. Bankaların ihtiyaç kredisi şartları için belirlediği birincil belgeler ve şartlar vardır. Gelir belgesi, kredi notunun uygunluğu gibi. Bunun yanında yasal olarak sunulan genel şartlar da vardır.

Peki bu ihtiyaç kredisi şartları nelerdir? Genel geçer olarak şöyle özetleyebiliriz:

İhtiyaç kredisi başvurusu yapabilmek için öncelikle 18 yaşınızı doldurmuş olmanız gerekse de bazı bankalar için bu sınır 20 yaş olabiliyor.
Bankaya bir gelir kaynağı göstermeniz, yani belgelemeniz gerekiyor. Bunun için ya SSK kaydı sahibi olmalı ya da vergi levhası olan bir şirket sahibi olmanız gerekiyor. Bankalardan kredi onayı almak için levhanızda kâr gözükmeli veya SSK kaydınız son işyerinde 3 ay dolmuş olmalı.
Kredi notu adı verilen banka ve borç ilişkileri geçmişiniz, fatura ödemeleriniz, kredi ve kredi kartı ödemelerinizin düzenli seyretmiş olması gerekiyor.
Kredilerde eskisi kadar kefil aranmıyor ancak banka gerekli görürse ister. İpotekli olmadıkça eş rızası talep edilmese de kefil gerekirse kefilden eş rızası isteniyor.
İhtiyaç kredisi vadeleri yasal olarak 36 ay sınırındadır, ancak ipotekli kredi çekecekseniz 120 ay vadeye kadar çıkabiliyorsunuz.

İhtiyaç kredisi için gerekli belgeler şöyle:

Nüfus cüzdanı veya sürücü belgesi veya pasaport
İkamet belgesi veya başvuru sahibinin adına gelen son 3 aya ait fatura
Gelir belgesi. Gelir belgesi; özel sektör çalışanları ve memurlar için maaş yazısı ya da maaş bordrosu, imza sirküleri olabilir. Emekliler için emekli hesabı cüzdanı yeterli. Serbest meslek sahibi ya da şirket ortağıysanız güncel vergi levhası, bilanço ve gelir tablosu veya ticaret sicil gazetesi/oda kayıt belgesi.

Bankalardan kredi almak için şartlar nelerdir? Kimler bankalardan kredi alabilir, kredi çekmek için hangi evraklar istenir, Bankalar Kimlere Kredi Verir? Kredi Almak İçin Neler Gerekir? Kredi Kullanmak İçin Hangi Şartları Taşımak Gerekir? Kredi Almak İçin Ne Yapmalıyım? Kredi Kullanmak İçin Kaç Aylık SGK Gerekir? Sigorta Olmadan, Hiçbir Belge İstemeden, Herkese Anında Kredi Veren Bankalar Var mıdır? Bu haberimizde bu sorular ve bunlar ile alakalı soruları yanıtlyacagız. Değerli bankaweb.com ziyaretçileri Bankalardan Kredi Kullanmak için, Kredi Onayı alabilmek için gerekli koşulları haberimizin devamında bulabilirsiniz.

Kredi kullanmak ya da bankalardan kredi almak için gerekli en önemli şey Findeks Kredi Notu kredi puanınızdır. Kredi Notu sizin daha önceki kredi ya da kredi kartı borçlarınızı nasıl ödediğinizle alakalı sizin bir nevi borç karnenizdir. Eğer Findeks Kredi Notu’nuzu biliyorsanız kredi Notunuz 1400 ve üzerinde ise bankalardan zorlanmadan kredi alabilirsiniz demektir. Kredi notunuz 1400 den düşükse ilk olarak kredi notunuzu artırmaya çalışmalısınız.

Kredi kullanırken sizin kredi onayı almanızı zorlaştıran diğer bir durum da kredi notunuzun hiç oluşmamış olmasıdır. Yani daha önce hiç kredi ya da kredi kartı kullanmamışsanız bankalar sizin borçlarınızı nasıl ödediğiniz konusunda ödeme alışkanlıklarınızı bilemedikleri için kredi notu oluşturamazlar. Bu durumda da kredi notunuz sıfır görünür ve bankalar size kredi vermek istemezler. Bu durumda ise düşük limitli bir kredi kartı alarak harcamalarınızın bir kısmını bu kartla yapmalı ay sonlarında da dönem borcunuzun tamamını ödemelisiniz. Daha sonra ise düşük rakamlı bir kredi kullanarak ödemelerinizi zamanında yapmanız iyi bir kredi notunuzun oluşmasını sağlayacaktır.

Kredi kullanmak için bankaların aradığı bir diğer koşul ise son işyerinizde en az 6 ay çalışmış olmanızdır. Bankalar kredi başvurusunda bulunan kişilerin diğer kriterleri ile birlikte son 6 aydır aynı işyerinde çalışıp çalışmadığını da kontrol ederler. Bu durumda kredi başvurusunda bulunurken bu koşulu da göz önünde bulundurmalısınız.

Kredi başvurularının onaylanmamasının bir diğer nedeni de gelir gider dengesinin sağlanamaması… Yani başvurduğunuz kredinin taksitlerinin aylık gelirinizin % 40 ını geçmemesi gerekiyor. Bu oranı aşan yüksek miktarlı kredi başvuruları bankalar tarafından onaylanmaz.

Kredi başvurusunda bulunduğunuzda daha önce kullanmış olduğunuz bir kredinin taksitinin gecikmemiş olmasına ya da kredi kartınızın son ödeme tarihinin geçmemiş olmasına özen göstermelisiniz. Çünkü kredi başvurusu yapmış olduğunuz banka gecikmiş kredi ya da kredi kartı borcunuz varsa kredi başvurunuzu olumsuz olarak değerlendirecektir.

Kredi türleri arasında fark olmaksızın, ister ihtiyaç kredileri gibi kısa vadeli krediler, ister taşıt kredileri veya konut kredileri gibi nispeten uzun vadeli krediler olsun, bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi seçeneğine ulaşmak için kredi başvurusu öncesi ciddi ve detaylı bir süreçten geçmek gerekiyor. Kredi hesaplama işlemleri söz konusu olduğunda kullanıcılar daha çok kredi faiz oranları ya da kredi dosya masrafı (kredi tahsis ücreti, vs) gibi kalemlere dikkat ederler. Fakat kredi geri ödeme süreci göz önüne alındığında oluşan bazı maliyetler, vergiler ve kesintiler de hesaba katıldığında kredi hesaplama konusunun o kadar da kolay ve hafife alınabilecek bir süreç olmadığı görülür.

“Kredi hesaplaması nasıl yapılır” sorusuna bu yazıda hem bankaların çerçevesinden, hem de tüketicinin çerçevesinden bakarak cevap bulmaya çalıştık. Gelelim bu bilgilere ve aşamalara…

Kredi taksit hesaplama, faiz, vergiler ve geri ödeme gibi konuları daha iyi açıklayabilmek için şöyle bir örnek tablo üzerinden gidelim:

Şimdi bu tablodaki tanımları, kredi hesaplama sürecindeki hareketleri ile eşzamanlı olarak açıklayabiliriz:

Kredi Taksitleri ve Vadeleri
Öncelikle belirtelim ki kredi ödeme süreçlerinde bankalar artık azalan taksitli, ya da artan taksitli gibi seçenekler sunabiliyor. Ancak halen en popüler seçenek sabit taksitli kredi seçenekleri ve biz de bu örnekte bu seçeneği dikkate aldık. Buradaki taksitler, söz konusu dönemler, yani aylar içerisinde gerçekleşen faiz ödemeleri ve anapara ödemelerinin toplamını gösteriyor. Her kredi vadesi geldiği zamanlarda, ödeme yapmanız durumunda kalan anaparadan bu tutar düşülüyor.

Kredi Anapara Ödemesi ve Kalan Anapara
Kredi anapara ödemesi, aylık taksit miktarından, söz konusu dönemler içerisinde ödenecek olan faizler ve vergiler düşüldükten sonra ortaya çıkan kalemdir. Ödediğiniz taksit tutarı kadar düşerek bir sonraki aya devam eder.

Kalan anapara ise her vade döneminde çektiğiniz kredi tutarından anapara ödemesi düşüldükten sonra kalan yeni tutar, yani kalan borcunuzdur. Anapara denmesinin sebebi, “kredilendirme” işleminden ötürüdür.

Kredi Vergileri
Kredi vergileri, kullandığınız kredi türlerine göre değişen ve yasal olarak tabi olunan vergi ödemelerinin söz konusu olduğu kalemdir. Krediye göre değişen vergiler söz konusudur. Sözgelimi; yüzde 15 oranında alınan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 5 olarak alınan Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) gibi vergiler ihtiyaç kredileri için geçerliyken konut kredilerinde teşvik amaçlı vergiler yoktur. Ama bununla birlikte konut kredisi tahsis ücreti ve konut ekspertiz ücreti gibi kalemleri de göz ardı etmemek gerekiyor.

Kredi Maliyet Oranları
Kredi maliyet oranları, aslında kredi hesaplama süreçlerinin en önemli kalemidir çünkü kredi masrafınız, faiziniz ve kredi kampanyaları ile size sunulan avantajlar ne olursa olsun bir kredinin en uygun kredi olup olmadığını maliyet oranları belirler, diyebiliriz.

Kredi başvurusu yaptığınızda toplam faiz maliyeti, kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, hukuki hizmet bedeli, sigortalar ve benzeri birçok maliyet söz konusu oluyor ve bunların toplamı da bir orana tekabül ediyor. Aylık ve yıllık olarak bankaların size açıklamak zorunda olduğu bu maliyetleri, kredi karşılaştırma işlemlerinde mutlaka göz önüne alın.

Kredi karşılaştırma yaparken diğer kalemlere dikkat etmekle birlikte maliyet oranlarına öncelik verin zira kredi faiz oranları düşük olduğunda kredi masrafları artacaktır ve maliyeti daha yüksek olacaktır. Ya da tam tersi örneği de aynı şekilde düşünebiliriz.

Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilirler?. Bankadan kredi çekmek isteyen ev hanımları bankalardan nasıl kredi çekebilir. Belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmayan ev hanımları bankalardan kredi çekebilir mi, ev hanımlarına kredi verilir mi? gibi soruların yanıtlarını haberimizin içerisinde bulabilirsiniz. Ev hanımlarına kredi veren bankalar var mı? Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilir? sorusu sitemizin iletişim eposta adresine gönderilen sorular arasında öne çıkanlar arasında bulunuyor. Ev hanımları belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmadığı için kredi kullanmakta zorlanabilmekteler, ev hanımları ihtiyaçları olduğunda kredi kullanabilirler mi? Kredi kullanabilirlerse nasıl? İşte bu haberimiz de ev hanımlarının yani belgeyebilecekleri gelirleri olan bir işte çalışmayan kadınlarının kredi kullanabilmeleri için derlediğimiz bilgiler doğrultusunda hazırladığımız haberimiz içerisinde bilgi vermeye çalışacağız.

Kredi kullanmak isteyen ev hanımları bankalara başvurduğunda resmi belgelenebilir bir gelir beyan edemedikleri için çoğu zaman kredi başvuruları red edilebiliyor. Bunu önlemek için bankalara bu ev hanımının kullanacağı kredinin taksitlerini düzenli ödeyebileceğini ispat etmesi gerekiyor. Bunun çeşitli yöntemleri bulunabilir. Örneğin eşi bir iş sahibi ise ya da maddi durumları uygunsa bayana SGK kaydı yaptırılarak SGK primleri ödenmeli. Bu durumda hem ev hanımının emekli olabilmesi sağlanacak hem de o ev hanımının düzenli bir gelir sahibi olduğu resmileştirilecektir. Bunun yanında ev hanımı kendisi adına açacağı bir banka hesabını aktif olarak kullanmalı ve hesap hareketleri gerçekleştirmeli.. Bu banka hesabı için hesap işletim ücreti ödemek istemeyenler hesaplarından 2 adet faturaya ilişkin otomatik ödeme talimatı verebilirler.

Yine bir diğer konu da kredi başvurusunda bulunurken bankalara maddi varlıklarınız ya da gelirleriniz konusunda güvence verip ikna edebilmek. Yani örneğin kira geliri olan bir ev hanımı kira gelirini bankaya bildirmeli, üzerinde ev, araba gibi bir mal varlığı varsa bundan banka görevlilerini haberdar etmeli. Banka maddi varlığınız ya da gelirinizle sizin kredi taksitlerinizi ödeyebileceğinize kanaat sağladığı zaman kredi onayı almanız çok daha kolay olacaktır.
Bütün bunların haricinde bazı bankalar bazı dönemlerde Ev Hanımlarına Özel Kredi Kampanyaları düzenliyorlar. Bu kampanyalara başvurulduğunda tabiki kredi kullanmak çok daha kolay olacaktır.

En Kolay Kredi Çekme Yöntemleri nelerdir, En kolay kredi kullanma yöntemleri hangileri, kredi çekmenin en kolay yolu hangisidir sorularının detayları bankaweb.com haberimizin detaylarında..En Kolay Kredi Kullanma Yöntemleri Nelerdir? ziyaretçilerimizin sitemize gönderdiği sorular arasında en çok sorulan sorular arasında bulunmakta, bu haberimiz de En Kolay Kredi Çekme Yöntemleri ile ilgili derlediğimiz bilgiler doğrultusunda bir bilgilendirme haberi hazırladık. Gerçekten Kolay Kredi Kullanma Yöntemleri kolay kredi çekmenin Yolları var mıdır? En Kolay Kredi Onayı Nasıl Alınır? yanıtlamaya çalışalım.

Değerli bankaweb.com ziyaretçisi kredi kullanımı için gerekli bilgi sahibi olmakla kredi kullanma sürecimizi başlatabiliriz. Kredi kullanımı için en etkin faktör bankaların ortak bir çatı altında toplanarak Kredi Kayıt Bürosu aracılığı ile oluşturdukları Findeks Kredi Notu‘dur. Sizlerde Findeks Kredi Notu‘nuzu öğrenerek krediyi kolayca kullanıp kullanamayacağınız konusunda bilgi sahibi olabilirsiniz. Kredi Notu‘nuz 1400 ve üzerinde ise bu sizin bankalardan kredi kullanırken çok zorlanmayacağınız anlamına geliyor. Ancak Findeks Kredi Notu‘nuz bu rakamın ne kadar altına düşerse o kadar kredi kullanmanız zorlaşacaktır.

Kredi için başvuru yapacaksını Findeks kredi notunuzu da öğrendiniz ve Findeks Kredi Notu‘nuz düşükse bu notumuzu nasıl artıracağız.Yani kolay ve zahmetsiz kredi kullanabilmek için Kredi Notu‘nuzu yükseltmeli ve yüksek düzeylerde tutarak dilediğiniz zamanda kolayca kredi kullanabilmelisiniz.

Peki peki Kredi Notu düşük olduğu halde kredi kullanabilmek mümkün mü? Normalde bankalar yasal yollarla kredi kullandırırken Findeks Kredi Notu‘nu baz alarak değerlendirme yapıyorlar. Ancak yasal olmayan yollarla kredi takibi yapan pek çok kişi ya da finansal danışmanlık firması bir takım yol ve yöntemlerle kredi onayı alabiliyorlar. Çok zor durumda kalanlar belki bu kişi ya da kuruluşlarla irtibat sağlayabilirler ancak bu işi yaptığını söyleyen çok fazla sayıda dolandırıcının da bulunduğunu özellikle belirtmek istiyoruz. Yani bu konuda çok dikkatli olmanızı ve kredi kullanmak isterken mağdur olmamanızı öneririz.