Kredi türleri arasında fark olmaksızın, ister ihtiyaç kredileri gibi kısa vadeli krediler, ister taşıt kredileri veya konut kredileri gibi nispeten uzun vadeli krediler olsun, bütçenize ve ihtiyaçlarınıza en uygun kredi seçeneğine ulaşmak için kredi başvurusu öncesi ciddi ve detaylı bir süreçten geçmek gerekiyor. Kredi hesaplama işlemleri söz konusu olduğunda kullanıcılar daha çok kredi faiz oranları ya da kredi dosya masrafı (kredi tahsis ücreti, vs) gibi kalemlere dikkat ederler. Fakat kredi geri ödeme süreci göz önüne alındığında oluşan bazı maliyetler, vergiler ve kesintiler de hesaba katıldığında kredi hesaplama konusunun o kadar da kolay ve hafife alınabilecek bir süreç olmadığı görülür.

“Kredi hesaplaması nasıl yapılır” sorusuna bu yazıda hem bankaların çerçevesinden, hem de tüketicinin çerçevesinden bakarak cevap bulmaya çalıştık. Gelelim bu bilgilere ve aşamalara…

Kredi taksit hesaplama, faiz, vergiler ve geri ödeme gibi konuları daha iyi açıklayabilmek için şöyle bir örnek tablo üzerinden gidelim:

Şimdi bu tablodaki tanımları, kredi hesaplama sürecindeki hareketleri ile eşzamanlı olarak açıklayabiliriz:

Kredi Taksitleri ve Vadeleri
Öncelikle belirtelim ki kredi ödeme süreçlerinde bankalar artık azalan taksitli, ya da artan taksitli gibi seçenekler sunabiliyor. Ancak halen en popüler seçenek sabit taksitli kredi seçenekleri ve biz de bu örnekte bu seçeneği dikkate aldık. Buradaki taksitler, söz konusu dönemler, yani aylar içerisinde gerçekleşen faiz ödemeleri ve anapara ödemelerinin toplamını gösteriyor. Her kredi vadesi geldiği zamanlarda, ödeme yapmanız durumunda kalan anaparadan bu tutar düşülüyor.

Kredi Anapara Ödemesi ve Kalan Anapara
Kredi anapara ödemesi, aylık taksit miktarından, söz konusu dönemler içerisinde ödenecek olan faizler ve vergiler düşüldükten sonra ortaya çıkan kalemdir. Ödediğiniz taksit tutarı kadar düşerek bir sonraki aya devam eder.

Kalan anapara ise her vade döneminde çektiğiniz kredi tutarından anapara ödemesi düşüldükten sonra kalan yeni tutar, yani kalan borcunuzdur. Anapara denmesinin sebebi, “kredilendirme” işleminden ötürüdür.

Kredi Vergileri
Kredi vergileri, kullandığınız kredi türlerine göre değişen ve yasal olarak tabi olunan vergi ödemelerinin söz konusu olduğu kalemdir. Krediye göre değişen vergiler söz konusudur. Sözgelimi; yüzde 15 oranında alınan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 5 olarak alınan Bankacılık Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) gibi vergiler ihtiyaç kredileri için geçerliyken konut kredilerinde teşvik amaçlı vergiler yoktur. Ama bununla birlikte konut kredisi tahsis ücreti ve konut ekspertiz ücreti gibi kalemleri de göz ardı etmemek gerekiyor.

Kredi Maliyet Oranları
Kredi maliyet oranları, aslında kredi hesaplama süreçlerinin en önemli kalemidir çünkü kredi masrafınız, faiziniz ve kredi kampanyaları ile size sunulan avantajlar ne olursa olsun bir kredinin en uygun kredi olup olmadığını maliyet oranları belirler, diyebiliriz.

Kredi başvurusu yaptığınızda toplam faiz maliyeti, kredi tahsis ücreti, ekspertiz ücreti, hukuki hizmet bedeli, sigortalar ve benzeri birçok maliyet söz konusu oluyor ve bunların toplamı da bir orana tekabül ediyor. Aylık ve yıllık olarak bankaların size açıklamak zorunda olduğu bu maliyetleri, kredi karşılaştırma işlemlerinde mutlaka göz önüne alın.

Kredi karşılaştırma yaparken diğer kalemlere dikkat etmekle birlikte maliyet oranlarına öncelik verin zira kredi faiz oranları düşük olduğunda kredi masrafları artacaktır ve maliyeti daha yüksek olacaktır. Ya da tam tersi örneği de aynı şekilde düşünebiliriz.

Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilirler?. Bankadan kredi çekmek isteyen ev hanımları bankalardan nasıl kredi çekebilir. Belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmayan ev hanımları bankalardan kredi çekebilir mi, ev hanımlarına kredi verilir mi? gibi soruların yanıtlarını haberimizin içerisinde bulabilirsiniz. Ev hanımlarına kredi veren bankalar var mı? Ev Hanımları Nasıl Kredi Çekebilir? sorusu sitemizin iletişim eposta adresine gönderilen sorular arasında öne çıkanlar arasında bulunuyor. Ev hanımları belgeleyebilecekleri bir gelirleri olmadığı için kredi kullanmakta zorlanabilmekteler, ev hanımları ihtiyaçları olduğunda kredi kullanabilirler mi? Kredi kullanabilirlerse nasıl? İşte bu haberimiz de ev hanımlarının yani belgeyebilecekleri gelirleri olan bir işte çalışmayan kadınlarının kredi kullanabilmeleri için derlediğimiz bilgiler doğrultusunda hazırladığımız haberimiz içerisinde bilgi vermeye çalışacağız.

Kredi kullanmak isteyen ev hanımları bankalara başvurduğunda resmi belgelenebilir bir gelir beyan edemedikleri için çoğu zaman kredi başvuruları red edilebiliyor. Bunu önlemek için bankalara bu ev hanımının kullanacağı kredinin taksitlerini düzenli ödeyebileceğini ispat etmesi gerekiyor. Bunun çeşitli yöntemleri bulunabilir. Örneğin eşi bir iş sahibi ise ya da maddi durumları uygunsa bayana SGK kaydı yaptırılarak SGK primleri ödenmeli. Bu durumda hem ev hanımının emekli olabilmesi sağlanacak hem de o ev hanımının düzenli bir gelir sahibi olduğu resmileştirilecektir. Bunun yanında ev hanımı kendisi adına açacağı bir banka hesabını aktif olarak kullanmalı ve hesap hareketleri gerçekleştirmeli.. Bu banka hesabı için hesap işletim ücreti ödemek istemeyenler hesaplarından 2 adet faturaya ilişkin otomatik ödeme talimatı verebilirler.

Yine bir diğer konu da kredi başvurusunda bulunurken bankalara maddi varlıklarınız ya da gelirleriniz konusunda güvence verip ikna edebilmek. Yani örneğin kira geliri olan bir ev hanımı kira gelirini bankaya bildirmeli, üzerinde ev, araba gibi bir mal varlığı varsa bundan banka görevlilerini haberdar etmeli. Banka maddi varlığınız ya da gelirinizle sizin kredi taksitlerinizi ödeyebileceğinize kanaat sağladığı zaman kredi onayı almanız çok daha kolay olacaktır.
Bütün bunların haricinde bazı bankalar bazı dönemlerde Ev Hanımlarına Özel Kredi Kampanyaları düzenliyorlar. Bu kampanyalara başvurulduğunda tabiki kredi kullanmak çok daha kolay olacaktır.

En Kolay Kredi Çekme Yöntemleri nelerdir, En kolay kredi kullanma yöntemleri hangileri, kredi çekmenin en kolay yolu hangisidir sorularının detayları bankaweb.com haberimizin detaylarında..En Kolay Kredi Kullanma Yöntemleri Nelerdir? ziyaretçilerimizin sitemize gönderdiği sorular arasında en çok sorulan sorular arasında bulunmakta, bu haberimiz de En Kolay Kredi Çekme Yöntemleri ile ilgili derlediğimiz bilgiler doğrultusunda bir bilgilendirme haberi hazırladık. Gerçekten Kolay Kredi Kullanma Yöntemleri kolay kredi çekmenin Yolları var mıdır? En Kolay Kredi Onayı Nasıl Alınır? yanıtlamaya çalışalım.

Değerli bankaweb.com ziyaretçisi kredi kullanımı için gerekli bilgi sahibi olmakla kredi kullanma sürecimizi başlatabiliriz. Kredi kullanımı için en etkin faktör bankaların ortak bir çatı altında toplanarak Kredi Kayıt Bürosu aracılığı ile oluşturdukları Findeks Kredi Notu‘dur. Sizlerde Findeks Kredi Notu‘nuzu öğrenerek krediyi kolayca kullanıp kullanamayacağınız konusunda bilgi sahibi olabilirsiniz. Kredi Notu‘nuz 1400 ve üzerinde ise bu sizin bankalardan kredi kullanırken çok zorlanmayacağınız anlamına geliyor. Ancak Findeks Kredi Notu‘nuz bu rakamın ne kadar altına düşerse o kadar kredi kullanmanız zorlaşacaktır.

Kredi için başvuru yapacaksını Findeks kredi notunuzu da öğrendiniz ve Findeks Kredi Notu‘nuz düşükse bu notumuzu nasıl artıracağız.Yani kolay ve zahmetsiz kredi kullanabilmek için Kredi Notu‘nuzu yükseltmeli ve yüksek düzeylerde tutarak dilediğiniz zamanda kolayca kredi kullanabilmelisiniz.

Peki peki Kredi Notu düşük olduğu halde kredi kullanabilmek mümkün mü? Normalde bankalar yasal yollarla kredi kullandırırken Findeks Kredi Notu‘nu baz alarak değerlendirme yapıyorlar. Ancak yasal olmayan yollarla kredi takibi yapan pek çok kişi ya da finansal danışmanlık firması bir takım yol ve yöntemlerle kredi onayı alabiliyorlar. Çok zor durumda kalanlar belki bu kişi ya da kuruluşlarla irtibat sağlayabilirler ancak bu işi yaptığını söyleyen çok fazla sayıda dolandırıcının da bulunduğunu özellikle belirtmek istiyoruz. Yani bu konuda çok dikkatli olmanızı ve kredi kullanmak isterken mağdur olmamanızı öneririz.

Bankalar Neden Bana Kredi Vermiyor? Kredi başvurusunda bulunupda olumlu yanıt alamayan veya kredi kartı başvurusu onaylanmayan bir çok başvuru sahibi kredi başvurusu veya kredi kartı başvurusu olumsuz sonuçlanınca Bankalar bana neden kredi vermiyor veya bankadan neden kredi kartıma olumlu sonuç alamadım sorusunun cevabını öğrenmek ve sorunun çözümü konusunda neler yapabileceklerini öğrenmek istiyorlar. Bu haberimiz de kredi veya kredi kartı başvurusu yapıpda bankalar neden kredi vermez ya da neden kredi kartı başvurusunu onaylamazlar? bunların yanıtlarını vereceğiz.

Öncelikle hemen belirtelim ki Bankaların kredi başvurularını onaylamamasının birden fazla sebebi olabilmekte, Ancak kredi veya kredi kartı başvurusu yapan başvuru sahibi bankalar nezdinde kendi durumunu az çok tahmin edebileceğinden aşağıda sıralayacağımız kredi alamama nedenlerinden kendine uygun olanları gidermeye çalışmalısınız. Peki bankaların kredi onayı vermeme ya da kredi kartı onaylamama nedenleri neler olabilir? Bunları maddeler halinde sıralamaya çalışalım…

Değerli bankaweb.com ziyaretçisi Kredi başvurunuzun onaylanmama ya da reddedilme nedeni gelir durumunuzla alakalı olabilmektedir. Bankaya kredi başvurusu yaparken bir gelir beyan etmiş ancak gelirinizi belgeleyememiş olabilirsiniz. Bu durumlarda bankalar kredi başvurunuzu onaylamayabiliyor. Eğer gelirinizi belgeleyebiliyorsanız gelirinizle talep ettiğiniz kredi miktarının uyumlu olup olmadığı konusu da kredi onay sürecinde önemli bir etkendir. Yani aylık geliriniz talep ettiğiniz kredinin taksitlerini rahatlıkla ödeyebilecek düzeyde olması gerekiyor.
Kredi başvurularının onaylanmama nedenlerinden bir diğeri ise daha önce kullandığınız kredilerin ya da kredi kartlarınızın ödeme düzensizliğidir. Eğer daha önceki kredi ya da kredi kartı ödemelerinizde son bir yıl içerisinde 4 ay ve daha fazla gecikme yaşamışsanız bu kötü sicil sizin kredi onayı almanızı zorlaştıracaktır.

Findeks Kredi Notu‘nuzun oluşmamış olması da kredi almakta zorlanan bir çok kişinin yaşadığı problemlerden… Daha önce hiç kredi kullanmamış ve kredi kartı sahibi de olmamış kişilere ilişkin Findeks Kredi Notu oluşturulamıyor. Bu durumda bankalar kişinin kredi kullanabilmesi için aynı işyerinde en az 6 aylık sigortasının olması gerektiğini belirtiyorlar… Findeks Kredi Notu ile alakalı bir diğer sorun da kredi notunuzun düşük olması… Findeks Kredi Notu’nuz sizin geçmiş dönemlerde ödeme performansınıza göre şekilleniyor ve puan olarak hesaplanıyor. Eğer Findeks Kredi Notu‘nuz 1450 ve üzerinde ise bu sizin kredinizi kolayca kullanabileceğinizi gösteriyor. Bu rakamın altına ne kadar çok inerse Kredi Notunuz o oranda kredi kullanımınız da zora girecektir.

Kredi kullanamamanızın bir nedeni de geçmişte yaşadığınız ödeme problemlerinize ilişkin oluşturulan Kara Liste Kaydı da dediğimiz kötü sicil kaydınız olabilir. Daha önce sizin borcunuzdan ya da kefillik durumundan icralık olup idari takibe düşmüşseniz Kredi Kayıt Bürosu‘nda bulunan bu sicil kaydınız kredi kullanmanızın önündeki engeli teşkil edebilir.

Kredi kullanmak istediğinizde eski bir kredinizin devam ediyor olması aslında belli koşulları sağlamanız durumunda engel teşkil etmiyor. Ancak önceki kredinizin taksitlerini zamanında ödemeli ve gelir durumunuz eski kredi taksitleriniz ile yeni kullanacağınız kredi taksitlerinizi de ödeyebileceğiniz düzeyde olmalı.. Yani kullanmak istediğiniz ikinci ya da üçüncü kredi sizin gelirinizle orantılı değilse o zaman bankalar kredi başvurunuza onay vermeyeceklerdir.