Bankaların Kara Listesi Nedir Kara Listeden Nasıl Çıkılır  Finans kurumların özelliklede bankaların tamamı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), Merkez Bankası ve Kredi Kayıt Bürosu’na bağlı olarak faaliyet göstermektedirler. Bunların içinde Merkez Bankası en önemli yere sahip olmakla, Bütün bankacılık işlemleri gerek bankalar gerekse vatandaşların tüm finansal hareketleri burada kayıt altına alınmaktadır. Dolayısıyla müşterinin neden olduğu tüm olumsuz durumlar bu kayıtlarda yer almaktadır. Bazı banka  veya finans kurumları müşteriler ödemelerini düzenli yapmamakta, aksatmakta hatta hiç ödememektedirler.

Banka borçları ödenmediği gibi durumlarda  önce müşteri ile iletişime geçerler. Borçlarını ödemeleri için zaman tanırlar ve uyarıda bulunurlar. Hatta bazı bankalar bu gibi durumda olan müşterilerine taksitlendirme kredi borcunu yapılandırma olanağı bile sunmaktadırlar. Kısaca banka müşterinin borcu ödemesi için tüm imkânları müşteriye sunmaktadır. Ancak buna rağmen bazı müşteriler yine ödeme yapmamakta ısrar etmektedirler. Bu durumlarda bankalar bu kişilerin bulunduğu borcunu ödemeyenlerin listeyi Merkez Bankası’na iletirler. Bu listeye giren kişileri birtakım olumsuzlar beklemektedir.

Yapılan kredi başvurularında bankalar bu listede olan kişilere kesinlikle kredi vermezler, yapılan kredi başvurusunda bankaların ilk baktığı yer şüphesiz bu listedir.

Kara Listeden Çıkılır Mı?

Merkez Bankası kara listeye giren kişileri en az üç yıl boyunca bu listeden çıkarmamaktadır. Listeden kısa sürede çıkabilmenin tek yolu tüm borçları verilen süre içerisinde kapatmaktır. Bu durumda kişilerin listeden kaydı

silinmektedir. Listeden silinen kişiler eskiden olduğu gibi tekrar bankacılık işlemlerini gerçekleştirmeye devam etmektedirler. Yine yukarıda belirtildiği gibi borçlar tamamen ödenmesi ve üzerinden zaman geçmesi halinde tekrar kredi alınma yoluda açılır.

Eğer kişi kara listedeyse hiçbir bankadan kredi alma şansı bulunmamaktadır. Çünkü bankalar kredi verirken öncelikle verecek oldukları kişinin ödeme ve kredi geçmişine bakmaktadırlar. Bu konuda katı bir yapı izlenmektedir. Ancak kara listeden adını sildirmeyi başaran kişilere karşı kredi verme konusunda bankalar biraz daha yumuşak davranmaktadırlar.

Kredi Kartı Borçluları İçin Kara Liste

Kredi kartı borcunu ödemeyen kişiler için otuz günlük bir ödeme süresi sunulur. Bu sürenin sonunda hala bir ödeme yapılmadıysa kişi hakkında idari işlem başlatılır. Bu işlem esnasında banka müşteri ile sürekli iletişim halinde olarak ödeme yapılması için ısrarcı davranmaktadır. Eğer olumlu sonuç alınamazsa kara listeye girmek kaçınılmazdır.

Findeks Kredi Notu yüksek olanlar kredi çekerken daha kolay kredi kullanabilmekteler peki Findeks Kredi Notu Nasıl Oluşur

Findeks Kredi Notu Nasıl Oluşur

Findeks kredi notu bankaların kredi verme kararlarındaki önemli araçlardan birisidir. Bankalar haricinde; diğer finansal kurumlar, reel sektör ve bireylerin kaynak aldıkları finansal bir belgedir. Findeks Kredi Notu, bankalardan yararlanmış olduğun bireysel vasıflı tüm kredi ve kredi kartı hesaplarının geçmiş girdilerin üstünden oluşturulur. Findeks Kredi Notu fazlaysa daha rahat krediye erişebileceğin gibi daha cazip faiz oranlarıyla da kredi kullanabilirsiniz.

Findeks Kredi Notu, bankacılık sektöründe bulunan kredi ödeme alışkanlıklarına uygun olarak hazırlanmış Risk Raporunun ekspozesi niteliğindedir. Etraflıca hazırlanmış rapor bilgilerine bakılarak kişinin ödeme yapma alışkanlığıyla ilgili bilgi edinebilir, kefil olduğu ödemeyi yapıp yapmayacağı konusunda bilgi sahibi olabilmektesiniz.

Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Alışkanlıkları Yüzde 30

Bireysel kredi taksitlerinin ve kredi kartı özütlerindeki taban ödeme tutarlarının vaktinde ödenmesi Findeks Kredi Notu’nu artıran bir etmendir. Ödemelerin son ödeme zamanından sonra yapılması, Findeks Kredi Notu’nu negatif etkileyen nedenlerin önünde gelmektedir.

Mevcut Hesap ve Borç Durumu Yüzde 25

İyi ve kötü kapatılmış krediler, güvenceli veya güvencesiz hazır borç bakiyeleri ve sınırlar dikkate alınarak hesaba dahil edilmektedir.

Yeni Kredi Açılışları Yüzde 20

Şu ana değin ödeme başarımı belirli olmamakla birlikte yakın tarihte alınmış krediler, kişinin risklilik oranını yükselten bir etmendir. Bununla birlikte notunu tesir etme rasyosu göreceli olarak azdır.

Kredi Kullanım Yoğunluğu %15

Kredi kullanan ve plânlı ödeme tarihçesine sahip olan bir kişinin Findeks Kredi Notu, şimdiye kadar kredi

kullanmamış ya da çok az kullanan bir kişiye nazaran daha fazla olabilir.

Findeks Kredi Notumuzu Neden Bilmeliyiz?

Findeks Kredi Notu hepimiz için önemli bir finansal güvenilirlik endeksidir. Findeks Kredi Notu’nu önceden bilmemiz, gelecekte kredi alırken veya gelecek vadeli bir borca girerken bize yarar sağlayacaktır. Findeks Kredi Notu’nu bilmemiz, azsa artırmak için yapılacaklar konusunda birikim sahibi olmamız, yüksekse bu raddeyi korumamız için bize yardımcı olacaktır. Bu boyuttaki Findeks hizmetleri; Not Danışmanım ve Takipçi’dir.

Findeks Kredi Notu Hangi Değerler Arasında Değişir?

Findeks Kredi Notu 1’den başlayarak 1900 rayiçleri etrafında değişmektedir. 1 en yüksek riskli puanken, 1900 ise en düşük riskli puandır.

Herkesin Findeks Kredi Notu Var Mıdır?

Bankacılık sektöründen faal olarak Kredi Kartı, Bireysel Kredi ve Kredili Yatırım Hesabı kullanmış veya son 5 sene içinde kredisi kapanan tüm ferdî kullanıcıların Findeks Kredi Notu vardır. Sadece bankada aktif bir hesabı olan fakat hiç kredili ürün kullanmayan bireyler ile son 5 senedir hiç kredi kullanmayan bireyler için Findeks Kredi Notu hesaplanamaz. Hesaplanamayan istisnaî durumlar da Kredi Notu talebi sırasında kullanıcıya aktarılır.

TC Kimlik Numarası İle Findeks Kredi Notu Öğrenme

Kredi notu kayıtları Merkez Bankası tarafından tutulmaktaydı. Ancak 2014 yılında bu kayıtların düzenlenmesi ve tutulması Kredi Kayıt Bürosu’na devredilmiştir. Kredi Kayıt Bürosu tarafından düzenlenen ve kayıt altına alınan şahısların kredi notu bilgileri bankaların müşteri sicillerini öğrenmelerinde Merkez Bankası’ndan sonra en doğru bilgiyi sağlayan kurum haline gelmesine neden olmuştur.

Daha sonra KKB ile birlikte yine kişilerin kredi notu kayıtlarını tutan kurum olarak FİNDEKS Finansal Raporlama kurumları yaygınlaşmıştır. Kredi notu şahısların bankalarla yaptığı çalışmalar sonucunda şahısların banka işlemlerinin sonucunu yansıtan puan tablosudur. Kredi notu şahısların bankalardan aldıkları kredi ve kredi kartlarının miktar, borç ve şahısların ödeme planlarına uyup uyumamalarına göre pozitif veya negatif olarak belirlenir. Ve bu kavramlar göz önünde bulundurularak bankalarla yapılacak yeni çalışmalara yön verilmektedir.

Kredi Kayıt Bürosu ve FİNDEKS Finansal Raporlama kurumları bankalara kılavuzluk yapan bir kurumlar olarak

nitelendirilebilmektedir. Kredi Kayıt Bürosu ve FİNDEKS Finansal Raporlama Kurumları şahısların banka kredi notu sorgulama işlemlerinde de önemli bir yere sahiptirler. Kredi Kayıt Bürosu ve FİNDEKS verilerinden sadece bankalar değil şahıslarda kendi kredi notlarını sorgulayabilmektedirler. Bu işlem farklı şekillerde yapılabilir.

Bu seçeneklerden biride T.C. Kimlik numarası ile FİNDEKS kredi notu öğrenme seçeneğidir. Bu seçenekler kredi notu sorgulama işlemleri yine farklı şekillerde yapılabilir. Bu yöntemler herhangi bir banka şubesi bireysel müşteri temsilcisine T.C. kimlik numarasıyla başvuru yapılarak sorgulama sağlanabileceği gibi Kredi Kayıt Bürosu veya FİNDEKS Raporlama kurumlarından da yapılabilmektedir.

FİNDEKS Finansal Raporlama Kurumları son zamanlarda kullanılmaya başlanan bir kurumdur. Şahıslar T.C. Kimlik numaraları ile FİNDEKS kredi notu öğrenme işlemlerini KKB veya FİNDEKS gibi kurumlardan yapıp kredi notlarını öğrenebilirler. KKB veya FİNDEKS üzerinden kredi notu sorgulaması yapmak isteyen şahıslar bu kurumlara kişisel bilgileri ve T.C. kimlik numaraları ile üye olarak sorgulama işlemlerini yapabilirler.

Ayrıca şahısların güvenliği için bankalarında kayıtlı olan telefon numaraları da kredi notu sorgulama işleminde gereklidir. Bu yöntem ile kişilerin kredi notlarını sorgulamaları kolaylaştırılmıştır.

Bankalar, kendilerinden kredi talebinde bulunan müşterilerinin kredi notuna bakarlar. Kredi notu düşük olan müşterisine ise kredi vermek istemezler. Buna rağmen banka kara listesinde  olanlara kredi veren bankalarda yok değildir. Bu haberimizde bankaların  kara listede olan müşterilerine kredi verirken uyguladıkları yöntemleri hakkında bilgi vereceğiz.

Kredi veren banka verdiği krediyi düzenli olarak geri ödenmesini isterler. Bunun içinde kredi verecekleri müşterilerinin kredi notuna bakarlar. Şartları uygun olan müşterilere problemsiz kredisi verirler. Ama bazı müşterilerin düzensiz ödemeleri, kredi ve kredi kart borçlarından dolayı yasal takibe alınması ve bankalara verdiği taahhüttü uygulamayan müşterilerin kredi notları düşüktür. Bankalar kredi notu düşük müşterilerine zorluk çıkartıp kredi vermek istemezler. Banka kara listesinde isimi olanlara kredi veren bankalar da var yine de. Bu bankalar devlet bankasından ziyade özel bankalardır. Bazı bankalar, müşteri kaybetmemek için bazı istisnai davranabiliyorlar.

Merkez Bankasının kara listesinde ismi olanlara uyguladığı 5 yıl zamanı kendi inisiyatiflerini kullanarak daha aşağı

çekip, müşterisine kredi kullandırabilir. Âmâ bunu yaparken de bazı kriterlere bakıyorlar ve kendilerinden kredi talep eden müşterilerinden talepleri olmaktadır. Mesela isimi kara listede olan ama düzenli bir işi ve maaşı olan müşterilerine kredi verebiliyorlar. Oturduğu muhit, medeni hali, gelir ve gider miktarları, Kredi Kayıt Bürosundaki notunuz ve bugünkü risk durumunuz, önceki dönemlerde kefil olduğunuz kişiler ile ilgili durumunuz, eğitim durumu, çocuk sahibi olup olmadığı, yaş, adli sicil kaydı gibi kriterleri de göz önünde bulundurup, müşterisine kredi kullandırabiliyor.

Bazı bankalarda isimi kara listede olan müşterilerinden teminat isteyebilirler. Müşterilerine kredi çekerken teminat olarak üzerinde kaydı olan ev, araba, tarla, bahçe, traktör gibi taşınır veya taşınmaz malları isteyebilirler. Bu şartı kabul eden müşteriler, bankanın uygun gördüğü malını, banka üzerine ipotek yaparak kredi kullanabilir. Bazı bankalar da isimi kara listede olan müşterilerinden kefil istemektedir.

Banka kara listesinde ismi olanlara kredi veren bankalar, hangi kredi talebinde bulunulsun, kişinin Kara Listede bulunmasından dolayı bankalar taleplerinizi reddebilmektedir. Her an nakit ihtiyaçlar için kredi başvurusunda bulunabileceğimizi düşünerek daha dikkatli davranmak gerekir.

Kredi çekmek için kredi notu kaç olmalı, Herhangi bir nedenle kredi ihtiyacınız olduğunuz da ve kredi çekmek istediğiniz de kredi notu belirli bir seviyenin altında olan kişilerin başvuruları olumsuz sonuçlanırken belirli seviyelerde kefil göstererek kullanım sağlattırılabilir.Eğer oluşan kredi notu yüksek seviyelerdeyse banka müşterisinin kredi başvuruları olumlu bir şekilde sonuçlanacaktır.

Kredi notuna etki eden kriterler güncel borçluluk durumu , geçmiş dönem borç ödeme düzeni , kredi kullanım yoğunluğu ve diğer bankacılık işlemleridir.Banka müşterisinin borçluluk oranı gelirinin %60’ıunun üzerindeyse yüksek borçluluk oranı nedeniyle kredi notunda düşme görülecektir.Ayrıca mevcut yada geçmiş dönem 5 senelik ödeme düzeninde gecikmeler varsa bu durumda kredi notunu olumsuz etkileyen bir etkendir. Bankalardan kredi kullanım yoğunluğu kredilerin ödemelerinde gecikme yoksa kredi notunuzu olumlu olarak etkiler.Kişinin birden çok bankadan kredi kullanmış olması ve bu kredilerin geri ödemelerinin düzenli bir şekilde yapılması kredi notunu yükseltecektir.

Türkiye ortalamasına göre kredi notu 1.400 puan civarındadır.Bu puanın üstünde kredi notunuz varsa bankalardan kredi çekerken zorluk yaşamadan işlemlerinizi gerçekleştirmeniz mümkündür.

1.600 puan ve üstü bir skora sahip olan banka müşterileri bankalar tarafından sıklıkla hazır kredi kullandırmak üzere aranan müşteri grubuna dahil olurlar.

Kredi notu aralığı 0-1900 puan arasında değişmektedir.1.400 puan altında ki skorlar az riskli , riskli ,çok riskli olarak derecelendirilmektedir.

0-700 puan aralığı çok riskli grup olarak değerlendirilmektedir.Bu puan aralığında olan banka müşterilerinin başvuruları çok fazla inceleme yapılmaksızın red olacaktır.Bu skala aralığında ki müşterilerin yapması gereken eğer bir kara liste durumu söz konusu değilse ellerinde kredi ve kredi kartlarını ödeyebilecek şekilde harcayıp ay sonunda tüm borcun ödenmesini gerçekleştirerek kredi notlarını yükseltebilirler.

700-1100 puan aralığı riskli gruptur.Seviyeleri çok riskli gruba oranla dahi iyi bir düzeyde olsa dahi yeni başvurulacak bankacılık ürünlerini almak için yeterli değildir.Kamu bankalarından kefil göstererek kredi alabilmeleri söz konusu olsa da faiz oranları yüksek olacaktır.

1.100-1.400 arasında ki puan skalası az riskli gruptur kefil göstermeksizin düşük miktarlı kredilerin başvuruları bankalar tarafından kabul edilecektir.Ancak faiz oranları risk durumu nedeniyle normal kredilerin oranlarına göre yüksek olabilir.

1.400-1.600 puan aralığı kredi başvuruları için uygun bir aralık olarak değerlendirilmektedir.Bu aralıkta yapılan başvurularda kefil istenmeksizin optimum faiz oranları ile kullandırma gerçekleştirilir.

1.600-1.900 puan aralığı ise bankalar nezdinde en iyi puan aralığı olarak değerledirilir.Düzenli ödeme geçmişine bağlı olarak düşük faiz oranları ile krediler sunulur ve müşterilere hazır kredi imkanları sağlanır.

Genel olarak 1.400 puan ve üstünde ki bir aralığa sahip banka kullanıcıları kredi çekebilmek için her bankaya başvuruda bulunabilirler.

Ne kadar kredi çekebilirim, kredi çekmek istiyorsunuz ve ne kadar kredi çekebileceğiniz hakkında bilgi edinmek istiyorsanız, Ne kadar kredi çekebileceğiniz sorusunun cevabını bu haberimiz de bulabileceksiniz. Akbank yeni hizmeti ile Akbank’tan Ne Kadar Kredi Alabileceğinizi anında görebiliyorsunuz. Akbank tarafından duyurulan bu yeni hizmet ile Akbank internet sitesi üzerinden sadece TC Kimlik numarası ve cep telefonu numarasını girerek anında ne kadar kredi kullanabileceğinizi görebiliyorsunuz.

Akbank yeni hizmeti olan Direkt Kredi ile cep telefonunuza gelecek kredi miktarı ve vadesindeki krediyi isterseniz anında internet şubesinden kullanabiliyor, istediğiniz banka hesabına aktarabiliyorsunuz. Yine aynı krediyi isterseniz Akbank şubelerine giderek istediğiniz bir Akbank şubesinden de dakikalar içerisinde kullanabiliyor, 36 aya varan vadelerle kredinizi taksitlendirebiliyorsunuz.

Akbank’ın “Acil paraya mı ihtiyacınız var? Akbank Direkt Kredi ile kredi çekmek çok kolay” sloganı ile duyurduğu bu hizmet, özellikle hızlı ve kolay kredi kullanmak isteyenler için önemli bir fırsat.. Banka-Kredileri.Com ekibimiz tarafından da test edilmiş olan sistemde girmiş olduğunuz telefon numarasına sadece 1,5 dakika içerisinde Akbank‘tan maksimum ne kadar krediyi hangi vade ile kullanabileceğiniz SMS olarak iletiliyor.

Telefonunuza gelen SMS sonrasında ise isterseniz internet üzerinden kredinizi Akbank Direkt aracılığı ile anında kullanabiliyor, EFT ya da havale yapabiliyor, isterseniz de Akbank şubelerine giderek paranızı nakit olarak alabiliyorsunuz. Bu kredi imkanından yararlanmak için tek yapmanız gereken ise internet üzerinden TC kimlik numaranız ve cep telefonunuzu girerek sorgulama yapmak…

Kobilere masrafsız 50 bin TL kredi Vakıfbank’ta. Vakıfbank Esnaf ve KOBİ‘lere Masrafsız Kış Kredisi adını verdiği yeni kredi kampanyası ile tüm Esnaf ve KOBİ‘lere uygun faiz oranları ile kredi kullandıracağını duyurdu. Vakıfbank tarafından yapılan açıklamaya göre Dosya Masrafsız olarak kullandırılacak yeni kredi kampanyasında Esnaf ve KOBİ‘lere 3 aya kadar ödemesiz dönem ya da 1 yıl içerisinde 4 aya kadar taksit erteleme gibi çok önemli imkanlar sunuluyor.

Vakıfbank‘ın Esnafa ve KOBİ’lere yönelik hazırlamış olduğu yeni Kış Kredisi Kampanyası‘nda maksimum kredi miktarı 50.000 TL, maksimum vade ise 36 ay olarak belirlenmiş. Kampanyada kredi kullanırken aylık eşit taksitlerle ödeme seçeneğinin yanında 3 aya kadar ödemesiz dönem ya da 1 yıl içerisinde 4 aya kadar taksit erteleme seçenekleri de tercih edilebiliyor. Tüm Esnaf ve KOBİ’ler Masrafsız Kış Kredisi kapsamında borçlarını ödemek, eski borçlarını kapatmak, yeni makina ya da ekipman almak, işyerine yeni yatırımlar yapmak gibi aklınıza gelebilecek her türlü ihtiyaçları için kredi kullanabilecekler.

Vakıfbank‘ın 31 Mart 2016 tarihine kadar geçerli olacak yeni Masrafsız Kış Kredisi Kampanyası hakkında daha ayrıntılı bilgilere Vakıfbank şubelerinden ulaşabilirsiniz.

Nakit ihtiyacı için finansbank ek hesap yanınızda, Finansbank Ek Hesap sahipleri acil nakit ihtiyaçlarında taksitli nakit çekme ve taksitli alışveriş imkanından yararlanıyor. Finansbank Ek Hesap ile 10 aya varan vade, uygun faiz oranları ile nakit ihtiyaçlarınızı karşılayabilir, beklenmedik nakit harcamalarınızı tercihinize göre taksitlendirebilirsiniz.

Alışverişlerinizde Maestro/Cirrus ve Electron/Plus amblemi gördüğünüz her yerde, hesabınızda para olmasa bile, CardFinans Nakit kartınız ile Ek Hesabınızı kullanarak limitiniz dahilinde peşin ya da taksitli alışveriş yapabiliyorsunuz.

Finansbank Ek Hesap için bir örnek maliyet ve ödeme tablosu hazırlarsak maliyet oranları ve taksitleri daha net görebileceğiz.

Finansbank Ek Hesap sahipleri paraya ihtiyaç duydukları anda başvuruya ihtiyaç duymadan limitleri kadar miktarı anında kullanabiliyorlar.